О платежных системах: общие понятия

  • Дата публикации: 30.06.2015

Платежная система представляет собой платежные организации, между которыми возникает совокупность отношений при совершении операций перевода денежных средств. Осуществление этих операций является главной и обязательной функцией.

Правилами платежной системы (за исключением внутрибанковских платежных систем) устанавливается организационная структура самой системы, условия членства в ней, порядок регистрации в самой системе, принцип оформления документов на перевод, порядок урегулирования споров, управления всеми рисками в самой системе.

К основным участникам платежной системы можно отнести: торговца банк-эквайр и банк-эмитент.

Торговец представляет собой субъект предпринимательской деятельности. Он согласно договору с платежной организацией либо эквайром для оплаты товаров и услуг принимает к обслуживанию платежные карты.

Банк-эмитент осуществляет выпуск пластиковых карт. А также занимается обслуживанием платежных карт, и производит расчеты с торговцами, которые занимаются продажей или предоставлением услуг с использованием пластиковых карт при оплате.

Банк-эквайер проводит первоначальную обработку транзакций. На нем лежат полномочия по осуществлению всего перечня операций с пластиковыми картами: перечисление на расчетные счета средств за реализованные товары и предоставленные услуги, прием, обработка, рассылка квитанций, ведение стоп-листов (перечень пластиковых карт по которым приостановлены операции на день осуществления операций с пластиковыми картами) и, конечно же, бухгалтерский учет по расчетам с предприятиями. Также банком-эквайером проводится обработка заявлений торговцев на включение в систему расчетов, анализирует их кредитоспособность, как новых торговцев, так и уже существующих. Обязательной является проверка торговцев по фактам мошенничества с их стороны. Банк-эквайер оказывает консультативную помощь торговцам по всем операциям, и оказывает помощь в приобретении оборудования для обслуживания платежных карт.

Эквайр и эмитент проводят обязательный мониторинг для необходимости идентификации ошибочных и некорректных переводов, и принимают меры по предотвращению либо прекращению, выявленных в процессе мониторинга, переводов. Для всех платежных систем без исключения параметры мониторинга может устанавливать Национальный банк.